文/陳怡瑄 圖/兆豐銀行提供
公股銀行龍頭兆豐銀行，隨著海內外投資市場的變化，持續精進金融業務的廣度與深度，滿足民眾全方位的理財需求，獲得廣大客戶讚賞與支持。未來兆豐銀行將持續秉持「穩健創新、財富增值」的精神為客戶守護財富、創造價值，贏得客戶信任。
兆豐銀行投顧團隊多年來，持續關注國際金融局勢及經濟變動，透過快訊、日報、週報推播方式，快速傳遞給第一線的理財團隊，再由理財同仁主動聯絡客戶、一起面對處理。依國際金融情勢、檢視投資組合現況、討論是否調整短中長期目標，讓許多客戶能從擔憂中逐漸穩定心緒，理性應對，而細膩與體貼入微的全方位理財服務，正是兆豐銀行在財富管理業務勝出的關鍵。 甫於六月上任的兆豐銀行董事長雷仲達在今年七月份表揚績優理財團隊時也揭示未來財管要三路出擊，首先要深耕服務兆豐銀行的高資產客戶，做好分群經營；其次要在完整而且多元的商品線基礎上，提升客戶數位化體驗；再來則要持續強化理財團隊戰力，並以客戶需求為服務導向。
針對不同客群 提供專屬理財需求
依客戶財務狀況、收入來源、資產配置和債務情況等，深入了解客戶的投資目標、預期報酬、風險承受能力和預期投資期限，提供個別的投資建議和量身訂製產品選擇。 針對億元級以上的高端客戶，兆豐銀行更成立「MegaLux Club」理財會員俱樂部，提供會員獨享數位理財平台、專屬理財優惠、全球禮賓秘書等三大特色服務，此外也不定期舉辦專業投資客說會、講座及論壇，讓高端客戶與各方專家交流，了解市場趨勢；針對年輕客群，推出「機器人理財e把兆」服務，藉由機器人演算法及再平衡機制，協助客戶執行紀律投資，實現「輕鬆投資」的普惠金融；針對退休族群，推廣退休健診、安養信託業務，協助中壯及退休族群建構全方位的財產保全及資產管理規劃，實現樂活人生。
專業優質的兆豐團隊 為理財商品加分無限
專業的理專人員為客戶提供靈活的投資策略、完善的資產配置為理財商品加分無限。兆豐銀行從過去傳統筆試成績錄取調整為視訊面試，直接面對面了解應試者過往經驗，藉此嚴格篩選出具備專業能力與經驗的優秀人才。此外，兆豐銀行積極優化理專薪酬制度，獎酬計算包含財務指標及非財務指標考核，非直接取決於銷售績效，避免理專為達成業績而發生不當銷售行為，讓理專能真心站在客戶的角度，提供專業且客觀的資產配置規劃。
依金管會「銀行防範理財專員挪用客戶款項相關內控作業原則」規定，兆豐銀行於任用新進理財專員時採行盡職調查程序，落實KYE（Know your employee）制度之執行，並明定員工應秉持誠信原則招攬及服務，嚴禁代客保管存摺、印鑑或空白交易單據等文件、擅自交易及不當招攬等行為。 同時運用過去在企業金融、國際金融及財務操作的優勢，透過財富管理及企金團隊共同服務，進行客戶分群，確認潛在共通需求及差異分析，提供客戶全方位的商品與服務。落實財管2.0及信託2.0政策的同時，整合內部財富管理、信託及保險等各部門資源，以一條龍的服務模式，提供客戶專業諮詢，並且透過多元、客製化的服務模式，滿足客戶在不同人生階段的理財目的，以及家族傳承與企業經營的金融需求。
財富規劃精準把關 發展特色亮點商品
被問及是如何讓多元化商品與理專團隊結合後達到一加一大於二？兆豐銀行胡光華總經理則指出，我們針對上線前理專與上線後理專，依職能所需，安排內外部專業培訓課程，以提升理專專業度。並定期舉辦理專季會與不定期主題式課程，例如：「財富傳承與稅務的意涵與實例」、「理財規劃報告書撰寫」及「樂活人生的退休規劃」等課程。為了持續精進理財專員服務高資產客戶專業能力，已舉辦「高資產客戶稅賦規劃實務」課程。 在產品設計上，更著重於量身訂作商品及發展特色亮點商品，讓財富規劃更周全。兆豐銀行提供符合資格的高資產客戶個人化或客製化商品及服務。例如：量身訂作結構型商品，並可提供客戶特色亮點商品，例如：到期增益保本型商品。 胡光華總經理接著補充道，像是結構型商品通常涉及複雜的金融工具和風險，透過兆豐銀行專人專責服務團隊協助，以確保投資策略符合客戶的需求，並充分了解相關的風險和潛在的回報。 除依據市場概況來提供產品外，兆豐銀行更針對客戶需求設計出特定的結構，以提供客戶所需的投資策略和風險管理。目前兆豐銀行上架的結構型商品中有九十五％以上是根據客戶需求量身定制的，這再次強調了結構型商品的特點。
守護財富 創造價值
兆豐銀行在客戶關係經營上擁有深厚底蘊，品牌形象深獲客戶信任，胡光華總經理提出，未來將會持續提升數位化創新，加強服務流程優化與功能精進，優化客戶體驗，並強化「理專21誡」系統監控效能，以主管機關裁罰案例為鑑。同時透過系統性課程及認證培養CFP®/AFP、高資產財富管理業務人才、高齡金融規劃顧問師及家族信託規劃顧問師，充實質量並重之理財團隊。
此外，兆豐銀行將推廣符合ESG理念的產品與服務，如：以房養老或其他政策性貸款、ESG評級理財商品、安養照護或在地養老信託，及符合高齡／退休／保障等樂齡議題的保險商品。另透過兆豐銀行文教基金會，關懷弱勢族群，辦理或捐助藝文、體育及公益性活動，落實企業社會責任，實現普惠金融願景。 同時優化高資產財管2.0業務（制度／流程／產品／系統），整合金控集團資源並與外部專業機構進行異業合作，以客戶需求為導向，提供高度客製化解決方案，提升高資產業務之深度及廣度，擴大財富管理業務規模，期望成為洞察客戶需求、實現客戶財富增值，傳承永續公股首選的財富管理銀行。
