房貸排隊潮湧現如何突破關卡搶利多

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怎麼貸才能爭取到最好條件   民營或公股怎麼選?

文/王俐喬

政府推行新青安政策,導致購屋族爆增,連帶地讓銀行房貸放款吃緊,需要排隊等銀行撥款、接受調高利率,甚至貸不到款的窘境,該怎麼貸才能爭取到好的條件?是購屋族關切的課題。

目前銀行不動產放貸金流即將枯竭,購屋族除了想辦法搶貸,還可另闢蹊徑,但最關鍵的還是要做好理財規劃,避免自己違約、投資失利,賠了夫人又折兵。

政府推新青安政策 造成購屋潮

由於政府推出新青安政策,導致購屋族群暴增,買房的人比賣屋的人還要多,房價大漲,大家都擔心未來房價只漲不跌,連非首購都要進場搶屋,結果因銀行法72-2條限制,現在已有多間銀行需要排隊撥款,甚至調高利率,更糟糕的是,有銀行直接針對房貸喊卡,建議有房貸需求者,此時先不要慌,可透過以下六種方式排除障礙。

一、與銀行談條件,以利換利,分為兩種模式:

(一)購買理財性商品:與銀行進行溝通,並告知會同步購買其它商品,如「壽險或理財商品」,有機會獲得優先放貸的機會,不過,仍須留意相關商品亦有投資風險。

(二)接受銀行開出更高利率與類費用之條件:現行銀行額度緊張,銀行也會挑選「利多」之客戶,如可不計較利率與條件,倒是可以以此去談判。

二、東家不貸、貸西家:現行台灣所有銀行,其實還是有某些銀行額度較滿、某些銀行還有額度的情況,所以建議可以多詢問幾家銀行以後再做打算。

三、放棄銀行、另闢蹊徑:嘗試尋求當地「農漁會、合作社、中華郵政」等機構辦理,因為這幾間金融機構不會受到銀行法72-2條的影響,利率也尚未因為案件爆量進行調整。

四、與賣方協商:倘若一至三項方式都卡關,建議與賣方協調改「期約交易」,約定明年初再辦理貸款、交屋。

五、建立良好的信用記錄:由於現在是銀行在挑客戶,如果沒有良好的信用記錄對於申請房屋貸款有一定的難度。保持良好的還款習慣,避免逾期還款,並確保信用卡及其他負債的使用在合理範圍內,以提高信用分數,讓銀行可以優先考慮放款,對於未來要轉增貸也會有很好的幫助。

六、尋求貸款顧問的幫助:如果自行尋找銀行感到困難,可以尋求專業貸款顧問的協助,因為他們對市場動態及各銀行的貸款政策有更深入的了解,能夠根據個人情況提供針對性的建議和方案,可以更快速地找到合適的銀行,但也要提醒,務必選擇合法的貸款公司,以免造成不必要的財物損失。

投資必有風險 須審慎適當分配

投資勢必有風險,房市亦如是,一般投資理財,建議將月薪進行適當分配,如二十%投資高風險、高報酬產品;三十%投資可承擔一般風險型產品;五十%穩定儲蓄,如房貸、存股、儲蓄型保單等。

最後,建議所有購屋者在面對如此競爭激烈的市場時,仍需保持冷靜,仔細分析自己的財務狀況及貸款條件,避免因盲目跟風或過度借貸而導致財務風險。合理規劃投資及貸款,確保自身的財務安全,才能在房市波動中穩健前行。

本文作者王俐喬 俐富股份有限公司執行長

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